Je n’ai pas le temps de comparer les offres de prêt immobilier ou d’assurance des différents établissements, ou je ne me sens pas capable de négocier un bon taux d’intérêt ? Faire appel à un courtier peut m’être utile. Explications.
De manière générale, un courtier (ou une société de courtage) est un professionnel qui sert d’intermédiaire entre un client et une entreprise (une banque, un assureur…), afin de réaliser une opération.
Il existe, notamment, des courtiers en assurances et des courtiers en crédits immobiliers. Ceux-ci se chargent, pour les personnes qui paient leurs services :
- De chercher puis sélectionner l’assureur ou l’établissement bancaire dont les offres de prêt immobilier d’assurance ou sont les plus intéressantes,
- De négocier avec cet assureur le montant de la prime d’assurance ou avec cette banque le taux d’intérêt du crédit immobilier, à la place du client.
Pourquoi avoir recours à un courtier ?
Si je souhaite souscrire un prêt immobilier ou une assurance, recourir à un courtier présente plusieurs avantages :
Avant tout, le courtier se charge à ma place de sélectionner un établissement de crédit ou d’assurance, ce qui me permet d’économiser du temps et me dispense de recherches potentiellement fastidieuses… De plus, les horaires d’ouverture des banques ou des assureurs peuvent correspondre à mes horaires de travail, rendant mon tour des établissements difficile à mener.
Deuxième avantage du courtier : en tant que professionnel, il est censé accroître mes chances d’obtenir des conditions plus avantageuses et une offre mieux adaptée à mes besoins.
Par exemple, si je suis à la recherche d’une assurance, le courtier prendra soin d’en obtenir une dont les garanties ne correspondent pas à celles auxquelles j’ai déjà droit – ce qui m’évitera de payer des garanties inutiles.
Enfin, après l’obtention du prêt ou d’une assurance, le courtier peut surveiller que les clauses de mon contrat sont bien respectées, et éventuellement m’aider à résilier ce contrat.
Quels inconvénients ?
Faire appel à un courtier, pour autant, n’est pas une solution miracle. En effet :
- Je ne dois pas m’attendre à ce que le courtier m’obtienne, nécessairement, le meilleur taux d’intérêt (pour un prêt immobilier) ou la meilleure prime d’assurance possible sur le marché,
- Je dois accorder une grande confiance à mon courtier : dans le cas d’un prêt immobilier, en particulier, il s’agit d’un engagement extrêmement lourd de conséquences. Ai-je vraiment envie que le montant de mes mensualités à payer pour les deux prochaines décennies dépende des capacités d’un inconnu ?
- L’intervention d’un courtier crée une certaine distance entre mon éventuel nouveau banquier et moi. A l’inverse, mes rapports humains avec mon banquier seront plus étroits si je discute et négocie moi-même avec lui,
- Faire appel aux services d’un courtier a un coût, que je dois prendre en compte.
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Choisir son courtier pour un prêt immobilier
Vous connaissez maintenant les avantages et les inconvénients liés à l’engagement d’un courtier pour un prêt immobilier. De ce fait, vous avez peut-être choisi de vous débrouiller sans courtier ou au contraire, vous avez peut-être choisi d’en engager un. Maintenant que vous savez pourquoi faire appel à un courtier immobilier, on peut donc vous aider à choisir un bon courtier pour votre prêt immobilier.
Les qualités d’un courtier
Pour choisir votre courtier, vous devez nécessairement connaître les qualités d’un bon courtier immobilier. Tout d’abord, il est évident qu’avoir fait des études dans la finance, les assurances ou encore les banques est un avantage, mais cela ne représente pas l’essentiel des qualités.
En effet, d’autres compétences sont importantes, comme les qualités commerciales. Le premier objectif du courtier est de négocier des prix ou des taux intéressants pour ses clients. Il doit donc se montrer à l’aise à l’idée d’échanger avec plusieurs interlocuteurs, des banques, des assurances ou les particuliers également. Ensuite, un courtier doit aussi savoir écouter et accompagner ses clients. Les profils de clients sont tous très différents, comme leurs besoins.
Le courtier doit donc pouvoir répondre aux besoins d’un couple qui veut acheter une résidence principale ou d’une famille qui a besoin de la meilleure assurance pour son bien immobilier. Un courtier doit cerner le besoin de ses clients et trouver les solutions adéquates pour ces derniers. Enfin, un courtier doit être curieux. Comme le domaine de l’immobilier évolue régulièrement, les nouvelles vont vite sur le marché.
C’est pour cela qu’il faut se tenir au courant des nouvelles du marché financier, bancaire et du domaine des assurances également. C’est essentiel pour être apte à conseiller ses clients de la meilleure façon possible. Un courtier qui ne se tient pas au courant des évolutions du marché est un courtier inutile, qui risque de faire perdre de l’argent, du temps et des opportunités à ses clients.
Prix d’un courtier
Évidemment, un critère de choix pour un courtier, c’est le prix d’engagement de celui-ci. Il est donc important que nous vous informions sur les prix pratiqués par les courtiers. Tout d’abord, le règlement des frais de courtage est encadré par la loi. Cela signifie que le courtier en immobilier n’est payé que lorsque le dossier est accepté, à la signature de l’acte de notaire ou lors du déblocage des fonds.
Pour ce qui est de la rémunération, plusieurs options existent en fonction de l’emprunt immobilier. Le courtier peut être payé en frais de courtage ou en honoraires à la charge du client, ce qui représente une somme entre 900 et 1 500 euros environ. Sinon, le courtier peut aussi être réglé à l’aide d’une commission réglée par la banque et qui dépend du volume d’affaires apporté par le courtier, soit 1 % du capital emprunté.
Maintenant que vous avez ces informations en main, vous pouvez commencer à chercher le meilleur courtier pour vous aider dans votre obtention d’un prêt immobilier !